Le nouveau cadre institutionnel de la protection sociale complémentaire d’entreprise : quels enjeux pour les mutuelles santé ? The new institutional framework for employer health insurance plans: What are the issues for mutual health insurers?

Résumé

Le désengagement des régimes d’assurance maladie obligatoire offre des opportunités de croissance importantes pour les assureurs complémentaires. Le marché qui se développe ne reproduit pas à l’identique la distribution historique des parts d’activité qui, au fil du temps, avait confié aux institutions de prévoyance les différentes formes de prévoyance collective obligatoire, aux mutuelles la complémentaire santé facultative et aux compagnies d’assurance des portefeuilles très diversifiés, tant en facultatif qu’en obligatoire. Ce nouveau cadre institutionnel, non encore stabilisé, durcit le système de contraintes auxquelles les différents opérateurs sont exposés alors que l’intensité concurrentielle s’accroît. Nous analysons les avantages et les désavantages comparatifs des mutuelles sur le marché de la complémentaire santé collective et les stratégies mises en oeuvre pour synchroniser leurs organisations et leurs pratiques aux évolutions de leur environnement.

Abstract

The disengagement of compulsory health insurance schemes offers substantial opportunities for growth for supplementary insurers. The market that is developing is not replicating exactly the way the market was traditionally divided. In the past, the social security institutions were responsible for the various forms of compulsory collective social-welfare protection, mutuals were responsible for voluntary supplementary health insurance and commercial insurance companies had very diversified portfolios of both voluntary and supplementary insurance. The new institutional framework, which is still being worked out, places greater restrictions on the various insurers and increases competition. We examine the comparative advantages and disadvantages for mutuals in the employer health insurance market and the strategies used by mutuals for synchronizing their organizations and practices with changing conditions.